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数字颠覆:减去大部分颠覆

由亚历山大DELEN

虽然数字化已经导致许多实体银行分支机构关闭,但家族所有的Delen Private bank继续敞开大门,通过数字化服务吸引客户,比如“Life-as-a-Service。”

在银行业,提供数字服务与接受数字转型之间的区别,就在于那些将被甩在后面的公司与那些将成为赢家的公司之间的区别。仅仅为顾客提供一套他们可以在线访问的数字服务是不够的。领导者将是那些能够利用数字技术的力量提供他们的金融机构给客户无与伦比的体验。

在德伦,我们总是把客户放在第一位。作为一家家族企业,我们提供的服务符合传统父母的要求。

我们也倾向于将IT运营和战略保持在内部。我们拥有自己的基础设施、信息和安全。我们在内部开发IT系统,并为满足业务和客户的需要而设计后台。我们的开发者在公司内部编写所有的核心应用程序,我们将api或skd整合到一个明确的构建或购买策略中。

我们的IT团队也与业务相结合,所以他们在编写任何程序之前了解我们的业务和我们的需要。有时IT人员也会见客户。缩短开发者和客户之间的链条可以创造无形的价值。

通过数字化性能

流程的效率是德伦成功的关键。我们相信保持简单的策略和最小可行的产品,并且我们尽可能地将后端数字化。我们的信念是,每天花费5分钟以上的重复任务都应该有所改变。

因此,我们使用数字化来消除流程中的错误,简化它们,并改进它们。我们的目标是让我们的客户和关系经理的生活更轻松,资产规划过程更好。综合数字化也使银行更加灵活,提高了我们对动态行业和市场状况的快速反应能力,同时应对监管要求。

数字化还有助于提高我们收费和运营方式的透明度,这正是客户希望从个人银行获得的。我们努力为我们的客户和分支机构提供透明的服务。

我们希望通过受控流程、IT系统和数字应用来加深与客户的关系。数字化是我们为客户提供更好服务的一种方式,但它不能替代维持人际关系。虽然我们的大多数客户通过数字平台访问他们的账户,但银行分支机构仍然是我们客户关系的支柱,这也是我们继续在本地办事处和本地客户关系经理上进行战略投资的原因。

我们的在线表现是我们与客户亲自培养关系的一种支持功能。例如,我们的IT系统可以让客户方便地访问他们的账户信息和财务数据,它还可以让我们当地办事处的关系经理与客户讨论他们的投资组合,并实时获取数据。

Life-as-a-Service

银行与客户的个人关系是一种持续的努力。这是我们投入大量IT资源的地方,为个人独特的财务状况创建定制服务。例如,我们希望成为所有客户资产的看门人,如果你愿意的话,我们希望成为客户资产的安全屋——任何与他们的财务相关的资产,包括婚前协议和房屋公证等合同。有了这种对家庭资产的整体看法,我们就可以主动帮助他们度过生活的转变,比如退休,并在发生影响他们财务状况的事情时采取行动,比如税法的改变。我喜欢将这种客户端的生命周期管理称为“生命即服务”。

与我们的每一位客户一起,我们汇编了他们的所有财务报表,并为他们创建了一个仪表盘。然后,我们与他们一起工作,以确保他们的财务生活是良好的计划,组织,并管理他们的需要和要求在心里的。

“生活即服务”在很大程度上依赖于我们的后端编程专业知识以及机器学习和OCR技术来理解和解释合同文件的上下文。我们开发的数字应用程序可以准确地识别文档,并适用于“如果x,那么y”的场景。所有这些都会产生基于事件的自动触发器,提醒我们何时通知客户并采取行动。数字化使我们能够积极主动,而不是被动被动。

简化流程为我们的关系经理与客户会面节省了大量时间。一份34页的婚前协议通常需要30到40分钟的时间来阅读并为客户解读。如果婚前协议已经给了我们,在我们的系统中扫描,并进行数字化解释,遗产经理可以简单地在屏幕上拉出合同摘要,并与客户一起验证它大约5分钟。

我们在一起

在德伦,我们团队合作,为客户提供精致的服务。每个第一次来银行的客户都会被两个客户关系经理看到。我们这样做是因为我们不想把关系局限在一个人身上。基于团队的激励不鼓励关系经理向客户提出不相称的风险以个人目标为基础的练习。

德伦始终把与客户的关系放在第一位。我们也扎根于IT,这让我们在人们听说数字转型之前很久就开始思考计算机技术能为我们的业务做些什么。IT不仅是德伦成功的基础;这是一个重要的我们整体商业战略的重点。

关于作者:Alexandre Delen是美国最大的私人银行之一Delen Private Bank的执行董事比利时。IT是家族的血脉。

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