银行在进步，但走向数字化仍有困难

抵御来自在线银行和金融科技初创公司的竞争。把实体店所有的客户服务都撤走了。评估区块链和比特币的价值。始终遵守严格的规定。这些只是金融公司在应对数字颠覆时面临的少数挑战。

解决安装压力在美国，许多金融界人士正转向云计算2018年企业云指数Nutanix和Vanson Bourne报道。超过2,300名IT决策者(包括333家全球金融服务组织)透露，金融部门在采用混合云方面领先于其他行业。混合云是使用本地和公共云服务来管理数据和运行应用程序。

如今，21%的金融业参与者正在使用混合云，略高于全球其他行业18.5%的平均水平。展望未来，90%的受访者表示混合云是理想的IT模式。

Nutanix全球营销高级副总裁克里斯·科扎普(Chris Kozup)表示，这种早期采用表明，金融公司认识到混合云基础设施在提高敏捷性、安全性和性能方面的好处。

“然而，现实情况是，金融服务公司仍在努力实现IT转型，尽管这对它们的未来至关重要。”

最近的其他研究探讨了挑战金融行业的首席信息官们正在用技术解决这个问题，包括客户和员工体验。

大多数的受访者(93%)麻省理工学院Sloan-Deloitte调查同意他们数字战略的目标是提高客户体验和参与。然而，只有46%的人表示他们已经为数字化的颠覆做好了充分的准备。

为什么差距?

德伦私人银行(Delen Private Bank)执行董事亚历山大•德伦(Alexandre Delen)表示:“仅仅向客户提供一份他们可以在网上访问的数字服务菜单是不够的。”德伦私人银行是比利时一家家族所有的金融服务提供商，一直把数字破坏放在心上。

他说:“能够利用数字技术的力量为客户提供无与伦比的体验的金融机构将成为领导者。”

员工经验也很重要

根据麻省理工学院斯隆-德勤(MIT Sloan-Deloitte)的报告，为客户提供全新的体验还意味着以新的方式授权金融员工，而这些方式反过来又会惠及客户。研究人员指出，许多金融公司过于关注客户，而忽视了员工的体验。

超过四分之三的受访者认为，在一个数字化组织或数字化领导者工作是非常或极其重要的。然而，只有38%的受访者认为雇主为他们提供了在数字环境中茁壮成长所需的资源或技能发展机会。

斯隆管理学院(MIT Sloan)和德勤(Deloitte)表示，金融公司必须改善员工体验，提高员工的工作效率。这一举措包括通过移动设备和触屏加强店内体验，使服务客户变得简单快捷。

例如，德伦私人银行(Delen Private Bank)利用数字化技术改善和简化员工的流程，这反过来有助于更好地服务客户，加深客户关系。

“数字化是我们更好地为客户服务的一种方式，但它不能替代维持人际关系，”德伦说。

以扩大价值为目标

该行利用机器学习和光学字符识别(OCR)等技术，以及自身的编程专业知识，将客户信息放在分行员工的指尖。这就转化成了全方位的更好的客户体验。例如，通过分析可用的客户数据，银行可以在适当的时候建议增值服务，加强客户关系，并可能为银行刺激额外的业务。

通过这种方式，德伦将价值延伸到整个客户旅程麦肯锡公司认为这是银行推动增长的机会。这家分析公司表示，大多数银行专注于离散的、以交易为导向的时刻，比如提供抵押贷款。然而，在本例中，客户的更大目标是购买一所房子，这也提供了提供许多其他服务的机会。

例如，银行可以通过向客户提供在购房过程中保持信用评分稳定的建议，或者帮助他们确定金融工具的最佳利率和期限，而不是把价值留在桌上。以德伦银行为例，该行根据个人独特的财务状况提供服务，帮助客户应对从出生、退休到税法变化等人生大事。

意想不到的竞争对手

当德伦等银行利用数字技术加强后端流程并开发个性化客户服务时，其他银行却发现自己面临着只在线银行的竞争对手。其中一些竞争者是金融服务行业的全新参与者，旨在扰乱竞争。

以印度Jio支付银行(Jio Payments Bank)为例，这是信实工业(Reliance Industries)和印度国家银行(State Bank of India)联合成立的一家新公司，正在与老牌企业展开新的竞争。该银行的母公司信实工业(Reliance Industries)凭借旗下的信实Jio 4G移动网络服务公司，已经颠覆了另一个市场——电信业。Reliance Jio正在利用分析技术挖掘其全国网络中存储的大数据，用于多种用途，最终可能使其能够针对Jio 4G网络用户，为其银行服务开展定制营销活动。

2016年，Reliance Jio大幅压缩了印度最大电信运营商的利润，并将实力较弱的现有运营商推向破产。专家们想知道Jio支付银行是否会对印度不稳定的银行业产生类似的影响。时间会证明一切，但一些人认为Jio的影响不会是毁灭性的。

Fino Payments Bank董事总经理兼首席执行官Rishi Gupta在2018年4月5日的《Quartz India》杂志上指出:“与其他行业相比，银行业是一个监管更加严格的行业。

“现有几家银行，包括全球银行。所以，颠覆不可能达到电信领域那样的规模。”

IDC预测，到2020年，全球50%的银行将使用认知计算、机器人过程自动化和区块链等颠覆性技术，与新老对手展开竞争。当数字尘埃落定时，那些拥有这些能力的公司很可能成为赢家。

Jennifer Redovian是硅谷的一名特约撰稿人。

图片由Artem巴厘岛从Pexels．

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