颠覆是饥渴的年轻公司的梦想，也是建制派的恐惧。企业每天都要面对这个问题。许多人为了在未来的岁月中保持相关性，学会了扰乱自己。云计算技术正让他们做到这一点。
没有什么地方比金融业更渴望颠覆了，这个行业已经被新的竞争者饱和了混合云将重新定义银行业．似乎每个人都想分一杯羹，就连苹果、谷歌和Facebook也在去年宣布了金融投资。随着银行业巨头争相投入数十亿美元进行数字化以保持市场份额，消费者和商业资金正被那些能够证明自身价值的最大胆、最聪明的创新者所争夺。
Warba银行和JamboPay这只是两家利用云技术来塑造金融科技未来的金融公司。
Warba银行:向上移动创新
2010年，作为对全球金融危机的补救措施，Warba银行由Amiri法令在科威特设立。作为竞争激烈的科威特银行业的新来者，Warba银行需要证明很多东西。该组织的领导层希望使银行与众不同，并制定了一项积极的数字战略，以改变其服务零售客户的方式。
世行网络安全和IT治理高级主管瓦埃尔•沙瓦莱布(Wael Shawareb)领导了该项目。他说，他们从2014年开始研究云解决方案，目标是在2017年前推出该行的首个新的数字服务。通过他的研究，他知道云是提供快速、自动化服务的唯一途径，可以帮助企业脱颖而出。问题是，科威特没有一家银行以任何重要方式采用云技术。Warba银行是第一个这样做的银行，作为一个早期的接受者，它面临着一系列独特的挑战。
最大的挑战是安全。由于数字服务的操作方式不同，组织和访问数据的方式也不同，它们需要现有产品中没有的新安全特性。
Shawareb说:“即使是市场上知名的安全厂商也还没有适应DevOps模型。“他们中的大多数人在敏捷开发和集成的概念上仍然落后。”
该团队必须为他们特定的环境从头开始建立自己的安全，并严格遵守财务法规。其他挑战包括第三方解决方案之间的集成问题，以及实现目标的时间紧迫。
尽管困难重重，Warba银行还是在2017年的最后期限前推出了该国首个在线账户激活和电子签名功能。通过这些快递服务，顾客可以在10分钟内通过移动设备申请开户。该银行还开发了一款移动应用程序，通过该应用程序，客户可以通过一个仪表盘查看余额、管理账户、跟踪支出、监控家庭财务状况、分摊账单以及向朋友和家人支付款项。
采用DevOps模式和敏捷开发对于创建新产品和使公司成为科威特数字银行服务的先锋至关重要。当这款手机应用发布时，开发团队能够每个月左右对其进行更新，修正漏洞或添加新功能。现在，得益于不断改进的DevOps团队和自动化功能，他们几乎每天都能更新应用程序。
该行还实施了人工智能和机器学习解决方案，进一步改善了许多服务和流程。人工智能自动进行ID验证，识别系统中的安全异常。它还支持聊天机器人和监控系统性能和资源分配。
今天，由于其开创性的数字产品和服务，该银行是科威特领先的金融机构之一。同时，它也获得了许多奖项。其最新的荣誉是2019年伊斯兰零售银行大会(Islamic Retail Banking Conference)颁发的全球首个数字“Jam3eya”“最佳银行创新应用奖”(Best Banking Innovative Application Award)。Jam3eya是一个传统的伊斯兰概念，家庭成员或朋友聚在一起，通过商定每个成员每月收取的金额来省钱。该金额是根据预先安排的计划，每月给予会员一次。这种传统的储蓄方式已经通过Warba银行新的移动银行应用程序实现了端到端自动化。
对于想要在未来10年生存下来的企业来说，是否拥抱云计算不再是问题。这只是个时间问题。
Shawareb说:“在服务质量和能力方面，云已经成为所有人的破坏者。”
Shawareb建议其他金融机构寻求打破现状，以保持聪明、敏捷和前进。
“永远不要停止研究，寻找改进你工作方式的方法，”Shawareb说。“永远要寻找比你现在拥有的更好的东西。”还有更好的方法吗?想做就做。通过计算、了解风险，让事情变得更好。”
Shawareb实践了他所宣扬的——他已经着眼于未来，计划更深入地研究人工智能和大数据，以更全面地了解客户。这些见解将使银行更快、更有效地与消费者建立联系。
Shawareb的前沿哲学已经获得了巨大的回报，Warba银行的未来一片光明。
jambpay:通往财务健康之路
25岁时，丹森·穆切米(Danson Muchemi)意识到肯尼亚银行未能满足的一种需求。他开了一家电子商务商店，但找不到一个可靠的本地网关来处理产品的付款。本着真正的开拓者精神，他与一位朋友合作，开始创业JamboPay弥补差距。
那是在2009年，JamboPay的前六个月的业务是通过网络café完成的。这是一项困难的工作，因为在当时，肯尼亚没有任何框架或支持初创企业或创建在线支付网关。也没有任何法律来管理数字支付行业。最困难的是人们对数字支付系统缺乏信任，在一些地区，人们甚至没有意识到这种可能性。
Muchemi与肯尼亚中央银行密切合作，以确保该门户符合国家安全和隐私规定。他开发的平台与国际金融标准一致，如PCI-DSS(支付卡行业数据安全标准)，该标准规范企业处理主要信用卡的方式。他也很好地选择了他的合作伙伴。
Muchemi表示:“与声誉良好、一流的云技术提供商合作，帮助我们实现并维护了合规要求。”
自那以来，肯尼亚中央银行一直在确保肯尼亚对电子支付行业拥有强有力的法律和指导方针，并为金融科技领域的初创企业提供明确的道路。
“我赞扬肯尼亚政府最近采取的各种措施，以培育和培养年轻的企业。”他说。
Muchemi相信利用科技来改善人们的生活。他很早就意识到，特别是云技术将成为数字金融服务的基础。从一开始，Muchemi和他的合作伙伴的目标就是让JamboPay成为面向非洲人的主要非洲支付服务提供商。
Muchemi说，辛苦的工作得到了回报，JamboPay“迅速从一个简单的在线支付门户发展成为一个成熟的多渠道电子支付服务公司。”
如今，JamboPay允许用户在云端安全地发送和接收支付。它为肯尼亚、乌干达、坦桑尼亚、卢旺达和加纳的5000多家组织处理支付，拥有180多万电子钱包用户。它通过定制支付平台来满足城市和农村地区当地用户的需求，从而将自己与竞争对手区别开来。这意味着客户可以在智能手机或网络上进行交易，或访问参与交易的银行，或访问全国范围内1万个授权代理机构中的一家。
除了在网上支付或接收产品或服务的款项，用户还可以支付公用事业账单、税收、健康保险费、学费和学费。他们还可以向组织捐款，购买活动门票和赊购。2014年，JamboPay签署了一项为期五年的重要合同，为东非和中非最大的城市内罗毕提供数字税收服务，使该市税收增长86%。
Muchemi将jambpay的快速成功归功于云技术。
他说:“云计算为服务提供商提供了一种高效、有效的方式，可以在大范围内扩展服务，打破传统的物理障碍。”“如今，供应商可以比以往任何时候都更快地部署服务。”
Muchemi说，除了加快服务开发和部署，云计算的成本效益要高得多，特别是对于前期资金很少的精益创业公司。他还认为安全性和可扩展性是云计算的主要优势。
”对云计算技术而服务提供商则可以确保云环境中更好的数据安全性。你可以在云计算中更好地扩展业务。”
Muchemi表示，希望开发云应用程序的公司应该选择能够让开发人员保持敏捷并提供灵活商业模式的技术。
“你可以选择私有云或公有云，或者混合云他说。他还建议企业密切关注管理数据安全和隐私的当地法律法规。
展望未来，Muchemi对JamboPay有宏伟的计划。他计划在未来三年内在另外五个非洲国家提供这项服务。
在云计算方面，他也看到了令人兴奋的事情，比如金融服务的出现是由更全面的客户数据驱动和增强的。
他说:“在云数据融合的推动下，全球金融服务提供商之间的多种合作将每天涌现。”
如果这些合作伙伴出现在肯尼亚，他们将感谢Muchemi为他们铺平了道路。
这篇文章最初发表于下一个杂志，第8期，2020年秋季。
Erin Poulson是一位专门从事IT和业务主题的特约撰稿人。
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